Sisältö
- Tärkein ero
- Sijoituspankki vs. liikepankki
- Vertailutaulukko
- Mikä on sijoituspankki?
- Mikä on liikepankki?
- Keskeiset erot
- johtopäätös
Tärkein ero
Suurin ero sijoituspankin ja liikepankin välillä on, että sijoituspankit on perustettu tarjoamaan palveluja sijoittajille, ja liikepankit on perustettu tekemään kaupallisia liiketoimia.
Sijoituspankki vs. liikepankki
Sijoituspankit takaavat uusia velka- ja pääomapapereita, auttavat arvopapereiden myynnissä ja edistävät yrityskauppoja, yritysjärjestelyjä ja välittäjien kauppoja. Kaupalliset pankit myöntävät lainoja ihmisille ja pienyrityksille sekä antavat sekkejä ja säästötilejä sekä talletustodistuksia. Arvopaperi- ja pörssikomissio (SEC) sääntelee sijoituspankkeja paljon helpommin. Komissio tarjoaa vähemmän suojaa asiakkaille ja antaa sijoituspankeille huomattavasti suuremman toimintavapauden. Toisaalta kaupalliset pankit, joita liittovaltion viranomaiset, kuten liittovaltion keskuspankki ja liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC), säätelevät erittäin hyvin. Liittohallitus takaa liikepankkien pitävän asiakastilien suojaa ja tarjoavan tietyn suojaustason.
Hallinnollisen sääntelyn vertaileva heikkous erityisen liiketoimintamallin lisäksi antaa sijoituspankeille paremman toleranssin ja altistumisen riskeille. Toisaalta liikepankeilla on paljon alhaisempi riskiraja. Liikepankeilla on implisiittinen velvollisuus toimia asiakkaidensa parhaiden etujen mukaisesti. Hallinnon korkeampi taso liikepankeissa heikentää myös niiden riskinkantokykyä.
Vertailutaulukko
| Sijoituspankki | Kaupallinen pankki |
| Sijoituspankki liittyy finanssilaitokseen, joka tarjoaa palveluja, kuten arvopapereiden vakuuttamista, välityspalveluita ja kaikkea muuta. | Liikepankki on pankki, joka tarjoaa palveluita, kuten talletusten vastaanottamista, rahaa lainaamista, pysyvällä tilauksella maksamista ja paljon muuta. |
| Liittyvä | |
| Rahoitusmarkkinoiden suorituskyky. | Kansakunnan talouskasvu ja luoton kysyntä. |
| tarjoukset | |
| Asiakaskohtainen palvelu | Standardoitu palvelu |
| Asiakaskunta | |
| Vain muutama sata | miljoonia |
| Tulo | |
| Palkkiot, palkkiot tai voitot kaupankäynnistä. | Palkkiot ja korkotuotot |
| Pankkeri | |
| Yksityishenkilöt, hallitus ja yritykset. | Kaikki kansalaiset |
Mikä on sijoituspankki?
Sijoituspankki (IB) on rahoituksen välittäjä, joka tarjoaa erilaisia palveluja. Suurin osa sijoituspankeista on erikoistunut suuriin ja monimutkaisiin rahoitustapahtumiin, kuten vakuutustoimintaan, välittäjänä arvopaperien emitterin ja sijoittajan välillä, helpottaa liittoutumia ja muita yritysjärjestelyjä ja toimia välittäjänä tai taloudellisena neuvonantajana institutionaalisille asiakkaille. Sijoituspankin neuvoa-antavalle divisioonalle maksetaan palkkio palveluistaan, kun taas kaupankäyntiosasto kestää voittoa tai tappiota sen markkinakehityksen perusteella. Sijoituspankeissa työskentelevillä ammattilaisilla saattaa olla ura talousneuvojina, kauppiaina tai myyjinä. Sijoituspankkiura voi olla erittäin kannattava, mutta se tulee tyypillisesti pitkien tuntien ja merkittävän stressin jälkeen.
Sijoituspankit tunnetaan parhaiten tehtävästään rahoituksen välittäjinä. Toisin sanoen ne auttavat yrityksiä, jotka laskevat liikkeeseen uusia osakkeita ensimmäisessä julkisessa tai jatkotarjouksessa. Ne auttavat myös yrityksiä saamaan lainarahoitusta etsimällä sijoittajia yrityslainoihin. Sijoituspankkien asiakkaita ovat yritykset, eläkerahastot, muut rahoituslaitokset, hallitukset ja hedge-rahastot. Koko on etu sijoituspankeille. Mitä enemmän pankilla on yhteyksiä markkinoilla, sitä vahvempi on voitonjako sovittamalla ostajat ja myyjät yhteen, etenkin harvinaisissa liiketoimissa. Suurilla sijoituspankeilla on asiakkaita ympäri maailmaa.
Mikä on liikepankki?
Liikepankki on eräänlainen finanssilaitos, joka vastaanottaa talletuksia, tarjoaa sekkitilipalveluita, antaa erilaisia lainoja ja tarjoaa ensisijaisia rahoitustuotteita, kuten talletustodistuksia (CD) ja säästötilejä yksityishenkilöille ja pienyrityksille. Suurin osa ihmisistä hoitaa pankkitoiminnan kaupallisessa pankissa verrattuna investointipankkiin. Liikepankit ansaitsevat rahaa tarjoamalla lainoja ja ansaitsemalla korkotuloja näillä lainoilla. Lainat, joita liikepankki voi antaa, voivat vaihdella, ja ne voivat sisältää asuntolainoja, autolainoja, yrityslainoja ja henkilökohtaisia lainoja. Asiakkaiden talletukset, kuten sekkitilit, säästötilit, rahamarkkinatilit ja CD-levyt, tarjoavat pankeille varoja lainojen myöntämiseen. Asiakkaat, jotka tallettavat rahaa näille tileille, lainaavat rahaa tehokkaasti pankkiin ja maksavat korkoa. Pankin maksamat lainan rahoista maksamat korot ovat kuitenkin pienempiä kuin lainoistaan perittävä korko. Korkojen välinen erotus määrää kaupallisen pankin ansaitsemien rahasummien talletuksista ja lainojen ansaitsemasta korosta, joka tunnetaan nettokorkotuotona.
Asiakkaiden mielestä kaupalliset pankkisijoitukset, kuten säästötilit ja CD-levyt, ovat houkuttelevia, koska he ovat vakuuttaneet liittovaltion talletusvakuutusyhtiön (FDIC) ja rahaa on helppo nostaa. Nämä sijoitukset maksavat kuitenkin perinteisesti erittäin alhaiset korot sijoitusrahastoihin ja muihin sijoitustuotteisiin verrattuna. Joissakin tapauksissa liikepankkitalletuksissa ei makseta korkoa, kuten tilitalletuksien tarkistamisessa.
Keskeiset erot
- Rahoituslaitos tai organisaatio, joka on perustettu tarjoamaan yrityksille sijoitus- ja neuvontapalveluita, tunnetaan sijoituspankkina. Commercial Bank on pankki, joka on päättänyt tarjota pankkipalveluja suurelle yleisölle.
- Sijoituspankki liittyy osakemarkkinoiden tulokseen, kun taas talouskasvu ja luottokysyntä vaikuttavat liikepankin perimään korkoon.
- Liikepankin asiakaskunta on verrattain korkeampi kuin investointipankin.
- Investointipankki tarjoaa asiakaskohtaista palvelua, kun taas liikepankki tarjoaa standardisoituja palveluita.
- Sijoituspankki tuottaa tulojaan palkkioista ja palkkioista. Toisin kuin Commercial Bank, joka tuottaa tuloja koroista ja palkkioista.
- Sijoituspankki on pankkiiri yksityishenkilöille, hallitukselle, yrityksille jne. Toisaalta liikepankki on pankkiiri kaikille maan kansalaisille.
johtopäätös
Sijoituspankit käsittelevät arvopapereita, joten sen perustoiminta on käydä kauppaa rahoitusvaroilla ja tarjota neuvontapalveluita. Kaupalliset pankit palvelevat kaikkia maan kansalaisia ja sen ensisijainen liiketoiminta on talletusten vastaanottamista ja lainojen myöntämistä.
